www.pixabay.com

Jak pokazują najnowsze dane holenderskiego urzędu statystycznego, coraz więcej Polaków przyjeżdża do Holandii nie tylko popracować, ale osiedlić się tutaj na stałe. Ta tendencja sprawia, iż wielu naszych rodaków chce kupić tu dom lub mieszkanie. Co sprawdzają holenderskie banki udzielając kredytu hipotecznego?

Jeszcze do niedawna Polacy wynajmowali mieszkania i domy w Holandii, ale dzisiaj zmieniają swoje plany. Ściągają tu rodziny i zaczynają nowe życie w nowym kraju. Wielu myśli o kupnie domu na własność, a nie o jego wynajmie, bo koszty tej drugiej opcji są wysokie, w dodatku stale rosną.

Polecamy także: Kogo stać na dom w Holandii? Jest coraz trudniej, ale są sposoby

Co sprawdzi holenderski bank zanim podejmie decyzję o udzieleniu kredytu hipotecznego na zakup nieruchomości lub takiego kredytu odmówi?

Narodowość i paszport UE

Pod tym względem jesteśmy już na starcie na uprzywilejowanej pozycji. Polska, jako członek Unii Europejskiej, a tym samym i jej obywatele, traktowani są przez niderlandzkie banki znacznie mniej restrykcyjnie niż obywatele spoza Wspólnoty. Pierwszy punkt dla nas.

Kliknij w baner, dowiesz się więcej

Rejestracja w gminie

Osoba ubiegająca się o kredyt hipoteczny musi być zarejestrowana w gminie, w której mieszka i mieć nadany numer BSN (odpowiednik polskiego pesel). Bez tego nie warto nawet fatygować się do banku.

Polecamy: Holandia: Kupujesz dom – jak to zrobić najmądrzej?

Warto jednak zdawać sobie sprawę, że Polacy z numerem BSN mogą nie uzyskać kredytu hipotecznego w wysokości 100 proc. wartości domu, który zamierzają kupić. Limit najprawdopodobniej będzie niższy (ok. 85-90 proc.), ale decyzja w tej sprawie zawsze jest sprawą indywidualną.

Im dłużej wnioskodawca mieszka i pracuje w Holandii, tym większe do niego zaufanie banku i lżejsze restrykcje.

Dom dla siebie czy na wynajem?

Jeśli Polak chce kupić dom dla siebie i swojej rodziny, to wówczas może liczyć na wyższą kwotę limitu pożyczki, niż gdyby kupował nieruchomość na wynajem (tu potrzebny jest jeszcze duży wkład własny).

Ponadto odsetki spłacane co miesiąc od hipoteki będzie można odliczyć od podatku w rozliczeniu rocznym. Większość rodaków jednak myśli raczej o lokum dla siebie, a nie jako o inwestycji.

>> Zapraszamy do wyszukiwania interesujących tematów w naszym archiwum (pole wyszukiwarki). Zawiera mnóstwo cennych informacji, na tyle, że artykuły publikowane na portalu Polonia.nl są archiwizowane przez Królewską Bibliotekę w Hadze jako dziedzictwo cyfrowe Holandii <<

Dochód z pracy i rodzaj umowy

Jeśli wnioskodawca o kredyt hipoteczny ma umowę o pracę na czas nieokreślony, to dla banku wszystko jest jasne i może on określić maksymalną kwotę pożyczki, której jest w stanie udzielić.

Wielu Polaków jednakże pracuje na innych rodzajach umów, np. umowie czasowej, czy poprzez agencję pracy. W takim przypadku bank będzie sprawdzał dokładniej, najczęściej wyliczając średni dochód z ostatnich trzech lat.

Niektóre banki dodatkowo wymagają, ażeby wnioskodawca pracował w Holandii przez co najmniej 3 lata. Jeśli tak nie jest, to odrzucają wniosek o kredyt hipoteczny i nie biorą pod uwagę dochodu uzyskanego z pracy poza Niderlandami, np. w Polsce.

Działalność gospodarcza i samozatrudnienie

Jeśli wnioskodawca prowadzi działalność gospodarczą (np. sklep, usługi malarskie, prace ogrodnicze itp.) w Holandii przez trzy lata lub dłużej, to bank może sprawdzić bilans firmy (rachunek zysków i strat) z tego okresu i na tej podstawie oszacować dochód.

W przypadku tzw. samozatrudnienia (ZZP) – działalność musi być prowadzona w Holandii i mieć numer nadany przez Kamer van Koophandel (KvK). Trzeba również działać na rynku co najmniej przez jeden rok finansowy (zamknięty rozliczeniem z fiskusem).

ZZP będą traktowani przez bank restrykcyjnie. Jeśli ich działalność to jedynie rok czy dwa, wówczas instytucja finansowa weźmie pod uwagę tylko część dochodu z tego okresu (ok. 75 proc.) i dopiero na tej podstawie obliczy wysokość ewentualnego kredytu hipotecznego.

Wsparcie NHG

Uzyskanie kredytu hipotecznego w żadnym kraju nie jest proste, szczególnie dla osób młodych, które nie dysponują wystarczająco długą „historią finansową”, którą sprawdza bank.

Z pomocą przychodzi NHG. To unikalny instrument finansowy dostępny w Holandii dla osób kupujących nieruchomości – Holenderska Gwarancja Kredytów Hipotecznych, wprowadzona w 1995 r.

Gwarancja pożyczki hipotecznej

NHG jest gwarancją pożyczki hipotecznej, skierowaną szczególnie do młodych kupujących swój pierwszy dom. Stanowi zabezpieczenie na wypadek spadku dochodów i niemożności spłaty kredytu hipotecznego, np. na skutek utraty pracy, rozwodu czy śmierci.

Co więcej, NHG dotyczy nie tylko osób, które mają stałą, etatową pracę. Korzystać z tego wsparcia mogą również pracownicy zatrudniani poprzez agencje pracy tymczasowej oraz osoby samozatrudnione (ZZP i freelanserzy). W ten sposób grono Polaków, którzy mogą ubiegać się o kredyt hipoteczny w Holandii, znacznie się poszerza.

Więcej o NHG pisaliśmy w artykule Holandia: Młodych nie stać na zakup pierwszego domu. Jest jednak pomysł!