Spłata hipoteki podczas koronakryzysu staje się problemem dla rosnącej grupy właścicieli domów na kredyt. Holenderskie banki oferują pomoc i umożliwiają kilkumiesięczne zawieszenie płatności rat. Z tej możliwości skorzystało już tysiące rodzin.
Koronakryzys i jego konsekwencje gospodarcze doświadczają rosnącą grupę mieszkańców Holandii. W szczególnie trudnej sytuacji są ci, którzy zaciągnęli kredyty hipoteczne na kupno własnego domu.
Polecamy: Co sprawdzają holenderskie banki udzielając kredytu hipotecznego?
Spadek dochodów, utrata pracy lub perspektywa bezrobocia w najbliższym czasie – to realne zagrożenia możliwości regulowania zobowiązań finansowych związanych z hipoteką. Holenderskie banki oferują pomoc w rozwiązaniu tych problemów.
Dla osób prywatnych i zzp`ers
Zarówno osoby prywatne, jak i te prowadzące działalność gospodarczą na własny rachunek (zzp`ers), mogą skorzystać z odroczenia spłat rat kredytów hipotecznych. Taką możliwość oferują wszystkie banki w Holandii.
Z okresowego zawieszenia spłat hipoteki skorzystało już około 18.000 kredytobiorców (wg Consumentenbond, stan na 1 maja 2020 r.).
Skorzystanie z tego narzędzia pomocy w okresie koronakryzysu ma swoje niewątpliwe zalety. To przede wszystkim „oddech” finansowy w najtrudniejszym czasie, ale obarczone jest również wadami, z czego musicie sobie zdawać sprawę.
Jakie zasady odroczenia?
Holenderskie banki umożliwiają zawieszenie spłaty rat hipotecznych na okres do 3 miesięcy. Dłuższy okres karencji trzeba z bankiem negocjować indywidualnie. Po tym czasie następuje powrót do harmonogramu spłat.
Polecamy: Niderlandy: Kupiłeś felerny dom, z wadami. I co teraz?
Z tytułu odroczenia/zawieszenia płatności, bank nie obciąży cię żadnymi karnymi odsetkami, ani też dodatkowymi kosztami wynikającymi z przeprowadzenia tej operacji.
Skorzystanie z instrumentu finansowego, jakim jest odroczenia płatności rat hipoteki, wymaga kontaktu z przedstawicielem banku, który tej pożyczki udzielił.
Razem z doradcą ustalisz, czy okres 3 miesięcy jest dla ciebie wystarczający, żeby stanąć finansowo na nogi. Może się okazać, że czas ten można skrócić. Zawsze to sprawa indywidualna.
Konsekwencje odroczenia spłat
Zauważcie – banki oferują zawieszenie spłaty hipoteki na określony czas, a nie jej umorzenie.
Odroczenie spłaty rat oznacza więc, że po tym okresie wysokość rat hipoteki wzrośnie, choć nie będzie to podwyżka drastyczna.
Inną konsekwencją jest to, iż informacja korzystania z karencji spłaty kredytu hipotecznego znajdzie się nie tylko w banku. Pojawi się także w holenderskim biurze informacji kredytowej (BKR). I będzie tam przechowywany przez 5 lat.
Co to oznacza? Jeśli w tym okresie chciałbyś np. podnieść wysokość hipoteki, albo starać się po bankową pożyczkę na jakieś inne cele, to mogą pojawić się trudności. Musisz liczyć się z tym, że nie będzie przez te 5 lat traktowany jako klient z czystą historią kredytową.
Skutki także podatkowe
Jeśli kredyt hipoteczny zaciągnąłeś po 2012 r., to nie możesz odliczyć w podatkowym zeznaniu rocznym od twojego dochodu tych odsetek, których nie spłaciłeś w wyniku odroczenia.
Nadal natomiast do dochodu podlegającemu opodatkowaniu wlicza się tzw. EWF, czyli wyrażone finansowo korzyści z posiadania własnego domu. To określany co roku przez gminę procent od wartości domu (WOZ).
W konsekwencji może się okazać, że odroczenie rat spłaty hipoteki przeniesie negatywny skutek w postaci wyższego podatku do zapłacenia za 2020 r.
Hipoteka z NHG
Jeśli zaciągnąłeś kredyt hipoteczny ze wsparciem Holenderskiej Gwarancji Kredytów Hipotecznych (Nationale Hypotheek Garantie – NHG), to również możesz liczyć na pomoc w spłacie rat, jeśli masz z tym problem.
Więcej o NHG pisaliśmy w tekście: Holandia: Młodych nie stać na zakup pierwszego domu. Jest jednak pomysł!
NHG udostępnia instrument finansowy zwany Woonlastenfaciliteit (WLF), umożliwiający przetrwanie perturbacji ze spłatą hipoteki bez niebezpieczeństwa utraty domu.
W przypadku wystąpienia trudności ze spłatą, trzeba jak najszybciej skontaktować się z NHG i poprosić o wsparcie. Na pewno nie wolno czekać do ostatniej chwili, gdy sytuacja ze płatnością hipoteki będzie już bardzo napięta.
